Que couvre l'assurance prêt immobilier ?

L'assurance prêt immobilier, appelée également assurance emprunteur, est généralement requise par l’établissement bancaire lors d’une demande de prêt. Son rôle principal est de couvrir les mensualités dues lorsque l’emprunteur est victime d’accident de la vie ou imprévu entraînant une incapacité de travail ou un décès. Outre les garanties obligatoires figurant dans tous les contrats d’assurance, certaines garanties peuvent être ajoutées, comme la garantie perte d’emploi ou la garantie multirisque.

Voyons ce que couvre l’assurance emprunteur.

La garantie décès

Choisir une assurance emprunteur permet de bénéficier d’une garantie décès, car elle figure dans chaque assurance de prêt immobilier. Avec l’assurance décès, l’assureur prend en charge le capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur.

PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie

La PTIA est l’incapacité totale et définitive de travail, privant l’emprunteur de toute rémunération. L’incapacité totale de travail équivaut à un taux d’invalidité à 100 %. Cette situation signifie que l’assuré doit avoir recours à une tierce personne pour l’aider dans certains besoins primaires (manger, s’habiller, se déplacer, se doucher...). Pour bénéficier de la garantie PTIA, l’handicap doit être constaté avant le 65e anniversaire. Dès lors que l’état de PTIA est attribué, les mensualités du prêt bancaire de l’emprunteur sont prises en charge par l’assurance.

Les garanties ITT, IPT et IPP

  • La garantie emprunteur ITT (Incapacité Temporaire de Travail) s’applique si l’assuré ne peut temporairement pas exercer une activité professionnelle ;
  • l’IPT (Invalidité Permanente Totale) concerne les assurés dont le taux d’invalidité est supérieur à 66 % ;
  • l’IPP (Incapacité Permanente Partielle) est prévue dans le cas où le taux d’invalidité de l’assuré est compris entre 33 % et 66 %.

La garantie perte d’emploi

Assurance de Prêt

L’assurance perte d’emploi permet d’être assuré suite à un licenciement. Elle n’est pas obligatoire, libre à l’emprunteur de choisir une assurance qui l’inclut ou non. Les tarifs pour cette garantie sont plus élevés que pour les garanties habituelles citées précédemment.

Attention, un délai de carence est souvent imposé par les compagnies d’assurances. Il est donc fréquent d’attendre longtemps avant la prise en charge.

Sachez que plus le niveau de garantie de votre contrat d’assurance est important, plus le coût total sera élevé. À vous de comparer les assurances, d’obtenir des devis, de faire jouer la concurrence et de déterminer les garanties adéquates. L’objectif final étant de trouver une assurance avec un équilibre entre prix compétitif et couverture juste.

Changer d’assurance crédit immobilier pour un meilleur taux d’assurance

Lorsque vous sollicitez un emprunt immobilier ou un crédit à la consommation (prêt personnel) auprès d’un établissement de crédit, l’organisme prêteur vous proposera de souscrire une assurance groupe (assurance de la banque prêteuse). Même si vous avez déjà signé le contrat d’offre de prêt et votre assurance est déjà souscrite, une délégation d’assurance (choisir son assurance) est possible. Cette démarche permet de souscrire une assurance plus avantageuse.

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